ביטוח חיים למשכנתא

אומנם ביטוח חיים למשכנתא נועד לספק ערובה לבנק, אך בו זמנית, הוא מעניק ליורשיו החוקיים של הלווה ביטחון במקרה של פטירה. כאשר ללווה יש  ביטוח חיים למשכנתא, השארים – האלמן/ה והילדים לא מאבדים את ביתם, ואפילו לא נדרשים לשלם את יתרת ההלוואה. למעשה, בהצעות שתקבלו מהמחשבון של ביטוח פור יו, ההלוואה תשולם במלואה לבנק, והיתרה תעבור ליורשי החוקיים של המנוח.

ביטוח חיים למשכנתא כולל גם ביטוח מבנה, שכן הבנק רוצה ערובה גם במקרה של שריפה, הצפה, רעידת אדמה, נזק לתשתיות או כל נזק שעלול לפגוע בערכו.
באתר ביטוח פור יו ההצעה אינה כוללת הצעה לביטוח מבנה אלא רק ביטוח חיים בלבד.

כל לקוח רשאי לבטח את עצמו בכל חברת ביטוח שיבחר. כשמדובר בביטוחים גדולים כמו ביטוח חיים, רצוי לעשות זאת בחברה גדולה ויציבה. למעשה, מומלץ לאחד את 3 סוגי הפוליסה הללו במסגרת פוליסה ביטוחית אחת על מנת לחסוך בעלויות הפרמיה. נדגיש, שמחשבון הביטוח של ביטוח פור יו מספק השוואות ביטוחיות לביטוח חיים, ללא צד ג’ ומבנה.

אם ברצונכם לקחת משכנתא, הבנק יחייב אתכם לבטח אותה. עם זאת, באפשרותכם לבחור היכן לבטח את המשכנתא, וכן לכלול בפוליסת הביטוח גם ביטוח צד ג’, שאותו הבנק לא מציע וגם לא מספק.

טיפ

ההבדל היחידי שקיים בין ביטוחי החיים עם מרכיב ריסק בלבד הוא גובה הפרמיה. מסיבה זו כדאי לכם להשתמש במחשבון הביטוח שלנו ולקבל מגוון הצעות, כך שתוכלו לבחור את המשתלמת מכולן.

עלויות הביטוח מושפעות משני גורמים: גיל המבוטח וגובה ההלוואה. ככל שגיל המבוטח עולה לאורך השנים, עלות הפרמיה עולה. מצד שני, ככל שגובה ההלוואה פוחת, כך גם הפרמיה יורדת. השינויים הללו לא מקוזזים במקביל, ולכן כדאי לעקוב מפעם לפעם אחר גובה הפרמיה שמשלמים על ביטוח המשכנתא.

האם כדאי לרכוש ביטוח חיים רגיל במקביל לביטוח חיים למשכנתא?

אין צורך לרכוש את שני ביטוחי חיים, אך ניתן לרכוש ביטוח חיים מסוג ריסק 1, שסכום הפיצוי שלו צמוד למדד. זה עדיף על פני ביטוח חיים למשכנתא, שסכום הפיצוי שלו יורד ככל שגובה ההלוואה יורד לאורך השנים. ההבדל הוא, שבמקרה של פטירה, הראשון יעניק פיצוי מלא ליורשים, ואילו השני לא יותיר שום פיצוי ליורשים, אלא רק יכסה את ההלוואה.

טיפ

רכשו ביטוח חיים מסוג ריסק 1, ושעבדו את החלק היחסי של המשכנתא. כך, במקרה של פטירה, הבנק יקבל בדיוק את מה שמגיע לו, והיתרה תעבור ליורשים.

באופן כללי כן, למעט מקרים חריגים, כמו לווה שעבר את גיל 65 או לווה שיש לו סיכון בריאותי מהותי, אין בעיה לרכוש ביטוח חיים למשכנתא. כל חברת ביטוח רשאית לקבוע את תנאי הביטוח שלה, וכאשר הלווה לא עומד בתנאי הסף, הבנק עשוי לדרוש מהלווה סוג אחר של ביטוח חיים או תאונות. במקרים מסוימים, חברות הביטוח עלולות להערים קשיים על נכים ובעלי מוגבלויות. למרות שחוק השוויון מגן עליהם מפני אפליה, יש מקרים  חריגים בהם בעלי מוגבלויות מסורבים, ולכן כדאי להיעזר בסוכן ביטוח מנוסה.

ביטוח חסר הוא מצב שבו, ביטוח המבנה מעניק כיסוי בגובה יתרת ההלוואה. נניח שיתרת ההלוואה עומדת על 300,000 ₪, ועלות בניית המבנה במקרה של אסון עומדת על 700,000, הרי שיש לכם חסר של 400,000 ₪ בביטוח המבנה. בכל מקרה של ביטוח חסר, כדאי להשלים את החסר, כך שביטוח המבנה יעניק כיסוי מלא. 

טיפ

איחוד הפוליסות בחברה אחת גם חוסך לכם כסף על הפרמיה, גם מספק לכם סדר ביטוחי, וגם מקל עליכם לעקוב אחרי הפוליסות. במקרה של תביעה, תנהלו את הליך התביעה מול חברה אחת, וכך תחסכו עוד כסף וטרטור. השתמשו במחשבון הביטוח של ביטוח פור יו כדי לקבל את ההצעה הטובה ביותר. 

בהעדר ביטוח מבנה, ביטוח חיים למשכנתא לא מעניק כיסוי לפגיעה בתכולת הבית בשל כל סיבה שהיא, לרבות שריפה, הצפה, פריצה וכיו”ב. כמו כן, הביטוח אינו מעניק כיסוי במקרים של התאבדות.